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新郑资讯网 2022-01-28 450 10

“双减”下的银行资金监管难题

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  “双减”落地后,不少校外培训机构面临转型,机构“退费难”甚至因此“跑路”的情况也时有发生。为此,部分地区从“支付行为”的源头出发,积极探索“银行定期划扣”等新型资金监管机制,多家银行亦对此加强了业务创新。这之中,还有哪些难题需要银行面对?随着教培机构的转型,未来,哪些领域会成为资金的新去处?

  随着“双减”政策正式实施、教育部严查“隐形变异”校外培训行为持续落地,对教培资金的监管也提上日程。

  近期,部分地区从“支付行为”的源头出发,积极探索“银行定期划扣”等新型资金监管机制,多家银行亦对此加强了业务创新。围堵“退费难”

  教培资金预付款监管跑步上线

  “双减”落地后,不少校外培训机构面临转型,机构“退费难”甚至因此“跑路”的情况也时有发生。

  “资金监管的根源是因为教育培训机构的类金融化发展。”西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文表示,“双减”背景下,在教育培训机构规模扩张受到压缩后,不断吸纳新的预缴资金维持其现金流的模式可能难以维系,最终造成类金融模式破灭,带来严重的社会问题。

  近日,北京12区公布首批学科类校外培训机构“白名单”,涉及北京地区的“监管银行”包括工商银行、农业银行、交通银行、招商银行、光大银行、北京银行等10余家。

  其中,工商银行推出了服务教培市场的数字化监管服务平台——“教培云”。据悉,“教培云”平台是以区块链技术为基础,依托金融生态云服务,创新连接政府端(教育主管部门)、企业端(教培机构)和个人端(学生或家长)三方。其中,教育部门监管端可提供教培机构的办学资质、课程安排与资金收付等全量统计视图,实现资金严格按履约进度从监管账户向机构账户精准划拨,帮助消费者避免资金损失;教培机构商户端可提供线上课程管理与发布、线上资金收缴与财务对账、会员优惠管理与在线融资等服务,助力教培机构提升信息化办学水平;家长和学生个人端可提供报班选课、缴费退费、纠纷处理、课后评价等服务,保障家长和学生合法权益。

  此外,多地地方法人银行也对教育行业的预付款监管展开布局。如江苏银行近期推出培训资金监管平台——“教培通”,推动教培行业“互联网+监管”模式更好落地,协助教育主管部门有效解决培训机构挪用学费、退费不畅等问题,建立对培训机构办学行为和教学质量的长效监控机制。

  某正在研究资金监管平台的城商行相关业务负责人介绍称,目前,白名单中同时明确了这些机构的法人性质均为“非营利性”,该行在教培机构准入的过程中,也正以此为标准之一进行筛选。

  教培机构转型不确定性犹在资金布局慎之又慎

  “相关资金监管业务的推进,不仅可以带来纯粹的轻资本收入,还可以引流资产管理行业的资金沉淀和客户资源。”陈文表示:“这就好比当年银行争夺互联网平台存管资金一样,实际上也为银行提供了稳定的低成本资金。但这里也涉及到合规问题,银行有义务对于其监管的培训机构的基本模型合规性做审慎审查,防止成为部分违规培训机构非法吸纳资金的帮凶。”

  铜陵学院经济学副教授芮训媛认为,因为教培行业的特殊性,长期游离于银行体系之外的教培行业资金要纳入银行监管,而这种监管面临的主要问题在于如何开发适合教培资管的新产品,实现风险控制等。

  陈文称,目前对教培资金的监管难点还是在于支付进度和支付时间点的确定。“与对房产监管不同,房产预售资金监管解冻可以以交房等为时间点,但教育培训的义务履行是一个持续性的过程,而非一次性完成,理论上也应该是分期解冻,这就带来很多个性化的问题。”

  为解决上述问题,上海地区已有机构试点解决办法。上海市教育委员会副主任倪闽景介绍称,为贯彻落实“双减”新政,上海从“支付行为”的源头出发,探索“银行定期划扣”等新型资金监管机制。目前,上海全市已有12家商业银行参与银行定期划扣机制的试行推广工作。据悉,该平台已有43家培训机构捐赠课程,涵盖文化学科、艺术、体育、科技、职业技能等多个行业,总课程达到1986门、总价值超过11亿元。

  谈及对教育资金监管的另一大问题,上述城商行相关业务负责人认为,目前教培机构还处于转型期,机构本身发展前景、定位不明朗,转型后的发展是否稳健、能否坚持住,还都是未知数,银行也会谨慎进入。

  调查发现,随着教培机构转型,资本亦从原来的K12教育领域快速出逃。

  “资本从教培行业流出是‘双减’政策及民办教育新法新政的必然结果,也是资本认清形势的明智之举,教育不是商业,任何企图在教育领域赚快钱、谋暴利的做法都将破产。”教育部教育发展研究中心综合研究部副主任张家勇表示。

  张家勇认为,下一阶段,资本最有可能进入的教育细分领域是职业教育,这是国家唯一鼓励资本进入的教育细分领域,做大做强职业教育是高质量教育体系建设的必然要求,也是现代化强国建设的必由之路。“相对来说,职业教育是一片蓝海,但也是充满挑战的激流险滩,因此此前并不被资本追捧。”张家勇称。

  伴随着教培机构的转型,职业教育、高中阶段教育、民办高等教育等可能成为资金的新去处。有业内人士表示,“这些领域的业务复杂度较高,将会提升银行的业务准入门槛及展业成本。” 张漫游

(文章来源:城市金融报)

文章来源:城市金融报

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